La diferencia clave entre ahorrar e invertir es que una acción almacena tu dinero mientras que la otra lo hace crecer.
Como Gobernantes, queremos centrarnos en el método que hace crecer nuestro dinero, que es invertir.
El crecimiento sustancial es la forma en que creamos ingresos pasivos y acumulamos riqueza que nos sostendrá más adelante en la vida, y no podemos lograr ese crecimiento a través de ahorros básicos.
Sin embargo, si ahorrar o invertir no es la cuestión. ¡Ambos son importantes! Es cómo ahorras e inviertes lo que importa.
El ahorro es su primer paso para formar buenos hábitos financieros y tener dinero para invertir una vez que esté listo. Pero para aumentar su riqueza para su futuro, para cosas como la jubilación, las vacaciones, la educación, los niños, etc., debe aprender a invertir en compañías maravillosas.
Aquí, cubriré los pros y los contras de ahorrar versus invertir , por qué necesita hacer ambas cosas y cuánto ahorrar versus invertir dependiendo de dónde se encuentre en su viaje financiero.
Sumerjámonos.
¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?
Mencioné al principio que la principal diferencia entre ahorrar e invertir es que el ahorro almacena su dinero mientras que la inversión lo hace crecer. Hacer ambas cosas no solo es bueno, sino esencial.
Tener un lugar seguro para guardar su dinero, es decir, en una cuenta de ahorros, garantiza que esté ahí para usted en caso de una emergencia, para usarlo en compras grandes regulares o hasta que esté listo para invertir.
Otra gran diferencia entre ahorrar e invertir es el riesgo percibido. Con el ahorro, hay poco o ningún riesgo de tener menos de lo que tenía al principio… pero hablaré de eso más adelante.
Al invertir, existe el riesgo de que pierda parte o la totalidad de su inversión inicial. Por otro lado, hay pocas o ninguna posibilidad de que gane dinero con su cuenta de ahorros, pero, si invierte sabiamente, hay una buena posibilidad de que gane dinero con sus inversiones.
Para comprender estas diferencias y cómo afectan su vida, exploremos cómo funciona el ahorro frente a la inversión.
Ahorro
Los productos de ahorro incluyen cuentas de ahorro estándar, cuentas de mercado monetario y certificados de depósito (CD). Cada uno de estos productos, que ofrece la mayoría de los bancos, es un lugar seguro para guardar su dinero.
Todos ellos también ofrecen algún nivel de interés sobre el dinero retenido en la cuenta. Los CD ofrecen la mayor cantidad de interés de los tres, pero también restringen el acceso a su dinero durante algunos años; cuanto más larga sea la línea de tiempo, mayor será la tasa de interés.
Las cuentas de ahorro regulares normalmente ofrecen muy poco en términos de interés, generalmente menos del 1%, sin embargo, esta tasa fluctúa de un banco a otro y está influenciada por las tasas de interés establecidas por la Reserva Federal.
El interés que gana al ahorrar es una de las razones principales por las que aconsejo a los inversionistas de la regla n.º 1 que no almacenen demasiado dinero en una cuenta de ahorros durante demasiado tiempo.
Con el tiempo, el dinero que se mantiene en una cuenta de ahorros pierde valor porque la tasa de interés no puede mantenerse al día con la tasa de inflación, y esto es lo que quise decir cuando no hay ningún riesgo de tener menos de lo que tenía al principio.
También existe una cuenta de ahorro de alto rendimiento o alto interés, pero incluso estas cuentas no superan la tasa de inflación. Por lo tanto, si bien su dinero puede estar “seguro”, está perdiendo valor día a día.
Invertir
Hay muchos tipos diferentes de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, bienes raíces, etc. Cada tipo de inversión conlleva cierto nivel de riesgo.
Por lo general, cuanto mayor es el riesgo, mayor es el potencial de ganancias o pérdidas sustanciales. De estos tipos, los bonos son los menos “riesgosos” porque generalmente están garantizados por el gobierno, pero también ofrecen el rendimiento más bajo. Las acciones individuales, por otro lado, se perciben como las más riesgosas, pero también suelen ofrecer el mayor rendimiento.
Con cualquier inversión, el nivel de riesgo está determinado por cuánto sabe entrar. Esta es la razón por la cual la estrategia de la regla n.°1 se basa en invertir solo en empresas que comprende, investigándolas a fondo antes de invertir, y solo invirtiendo cuando pueda hacerlo. con un margen de seguridad.
Al seguir esta estrategia, puede reducir en gran medida el riesgo de invertir, vencer fácilmente la inflación y aumentar sustancialmente su patrimonio neto.
Cuándo ahorrar vs invertir
Si bien invertir es una estrategia óptima a largo plazo, hay un momento y un lugar para ahorrar, especialmente si se encuentra en una situación financiera difícil o recién está comenzando. Si este es su caso, tómese de dos a tres años para acumular sus ahorros.
Primero, ahorra
Antes incluso de considerar invertir o hacer cualquier otra cosa con su dinero, es una buena idea establecer un fondo de emergencia.
Establecer un fondo de emergencia generalmente consiste en poner una cantidad de dinero equivalente a tres a seis meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros de fácil acceso. Este es su colchón en caso de emergencia, es decir, pierde su trabajo, su automóvil se descompone o incurre en gastos médicos considerables.
La otra vez que tiene sentido ahorrar dinero en lugar de invertirlo es si necesitará el efectivo en un futuro cercano. Invertir de la forma en que invertimos los Gobernantes es una estrategia a largo plazo, lo que significa que no querrá tocar sus inversiones durante al menos cinco años.
Por lo tanto, si planea hacer el pago inicial de una casa en los próximos años o si su hijo está a punto de ir a la universidad, ahora puede ser un mejor momento para ahorrar el dinero que necesitará que invertirlo.
Entonces, invierte
Para cualquier persona que tenga una buena situación financiera, lo que significa que ha ahorrado un fondo de emergencia y no tiene deudas incobrables, a menudo es un buen momento para invertir.
Una de las primeras razones para invertir e invertir temprano es ahorrar para la jubilación. El tiempo es su mejor amigo cuando se trata de aumentar su riqueza, por lo que cuanto antes pueda invertir para su jubilación, incluso si son unos cientos de dólares aquí y allá, mejor.
Sin embargo, la jubilación no es la única razón para invertir. Invertir para su futuro, en general, puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos antes y, tal vez, incluso ayudarlo a crear ingresos pasivos con los que pueda vivir. Cuanto antes aprenda a invertir, antes podrá comenzar a aumentar su riqueza y disfrutarla.
¿Qué es mejor, ahorrar o invertir?
Ahorrar es genial, pero no es suficiente por sí solo. Si realmente desea aumentar su riqueza y alcanzar la libertad financiera, entonces necesita invertir.
Es importante tanto ahorrar como invertir, y aprender a hacerlo desde el principio . Si puede dominar estos hábitos financieros, puede prepararse para un futuro financiero increíble.
Cuánto ahorrar
Si se pregunta cuánto debe tener en una cuenta de ahorros, comience con los gastos de manutención de tres a seis meses. Si tiene un gran gasto próximo, como la educación o un automóvil, ahorre también para eso.
Esto podría significar que está ahorrando durante algunos años antes de estar listo para invertir, pero está bien.
Reservar dinero todos los meses es una buena práctica para cuando transfiera fondos a su cuenta de corretaje más adelante. Si desea ahorrar más rápido, consulte mis consejos sobre cómo ahorrar $10,000 en un año.
Sin embargo, hay una diferencia entre ahorrar un colchón de dinero para emergencias y acumular dinero en una cuenta de ahorros por temor a perderlo. Una vez que tenga su fondo de emergencia y el dinero que necesita para el futuro previsible, es hora de invertir.
Cuanto invertir
Si tiene un fondo de emergencia ahorrado de tres a seis meses de gastos, no tiene deudas incobrables, y ha cubierto todas sus facturas del mes, así como también cualquier compra importante próxima, y aún tiene $500 adicionales, puede invertir.
Se sorprendería de lo rápido que puede aumentar su riqueza cuando comienza a invertir según la regla n.° 1, incluso con una pequeña cantidad de dinero.
Y si recién está comenzando, es una buena idea comenzar poco a poco. A medida que continúa aprendiendo, se siente más cómodo con la inversión y obtiene un rendimiento, puede comenzar a invertir más.
Lo importante es empezar . Con el poder del interés compuesto, incluso $500 tienen el potencial de convertirse en una fortuna, pero se necesita suficiente tiempo y paciencia para que funcione.
Cómo comenzar su viaje de inversión
Si usted es como mucha gente, probablemente tenga miedo de invertir en el mercado de valores. Invertir en acciones se ha descrito como “arriesgado”, mientras que ahorrar se ha descrito como “seguro”.
Pero, ¿qué tan seguro es si está poniendo en peligro su futuro porque está perdiendo poder adquisitivo año tras año en lugar de tener la oportunidad potencial de aumentar su riqueza en un 10% o 15%?
Si está considerando mantener su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en lugar de acciones, está perdiendo la oportunidad de hacer crecer su dinero activamente a través de la inversión.
Entonces, ¿estás listo para crear un plan de inversión?
En cinco sencillos pasos, puede comenzar su viaje de inversión. Simplemente:
- Evalúa tu situación financiera
- Define lo que quieres lograr
- Determine cuánto riesgo puede tomar
- Decide en qué invertir
- Establecer una línea de tiempo
