Tanto si es nuevo en el mundo de las inversiones como si no, tratar de averiguar dónde y cómo invertir su dinero puede resultar abrumador.
Hay tantas opciones, métodos, estrategias y formas de generar riqueza.
Todos ellos son diferentes. Todos ellos generarán diferentes rendimientos para diferentes inversores. Y todos ellos tienen el potencial de hacer que tu cabeza dé vueltas de diferentes maneras.
Y, dado que la persona promedio toma alrededor de 35,000 elecciones por día, entiendo que la fatiga de decisión es lo último que desea experimentar.
Es por eso que estoy aquí para ayudar.
Tipos de Inversiones
Comencemos con una descripción general rápida y sucia de los tipos de inversiones más populares.
Los fondos de inversión
Carteras que le permiten juntar su dinero con otros inversionistas para invertirlo “mutuamente” en acciones, bonos u otras inversiones individuales.
Fondos indexados
Un fondo indexado es similar a un fondo mutuo en el sentido de que también es una cartera de acciones o bonos individuales, pero esta cartera sigue un índice de referencia.
Sin embargo, existen otras diferencias clave entre los fondos indexados y los fondos mutuos, así que asegúrese de familiarizarse con cada uno antes de tomar una decisión.
ETF
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son tipos de fondos indexados que se negocian en las principales bolsas de valores.
Los ejemplos de ETF de los que quizás haya oído hablar incluyen el SPDR S&P 500, que rastrea el índice S&P 500, y el Invesco QQQ, que rastrea el índice Nasdaq 100.
Cepo
Las acciones son simplemente acciones de empresas públicas que pueden negociarse entre compradores y vendedores.
Eso es todo. Nada mas.
En Rule #1 Investing, nos gusta pensar en las acciones como inversiones en compañías maravillosas. Puede tener esto en cuenta mientras continuamos discutiendo todas las opciones disponibles para usted.
¿Qué inversión es la inversión correcta?
Cuando se trata de invertir, no existe una “opción correcta”. Sólo la opción adecuada para usted. El hecho de que estos métodos de inversión sean populares no significa que deba probarlos todos. Se inteligente.
Ponga su dinero en lugares que le den el mayor rendimiento a su billetera y se adapten a su estilo de vida en consecuencia. Y lo más importante, desarrolle una estrategia de inversión que lo ayude a reducir sus riesgos y aumentar su riqueza.
Para ponerlo en el camino hacia el logro de este objetivo, vamos a profundizar en las dos opciones de inversión que probablemente lo ayudarán a lograrlo: los ETF y las acciones.
ETF vs Acciones
Un ETF le proporcionará un tipo diferente de inversión que las acciones. Antes de tomar una decisión sobre la opción adecuada para usted, profundicemos en los detalles asociados con estos tipos de inversión y las diferencias entre ellos.
¿Qué es un ETF?
Como se mencionó anteriormente, un fondo cotizado en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) es un tipo de inversión agrupada y administrada profesionalmente que consiste en una colección de acciones, bonos u otras inversiones individuales.
Esencialmente, cuando compra una acción de un ETF, compra acciones fraccionarias del grupo de inversiones. Este tipo de pequeña inversión podría ser adecuado para usted si desea comenzar a crear riqueza futura sin arruinarse.
Hay varios tipos de ETF entre los que puede elegir, que incluyen:
ETF de acciones
Este tipo de ETF rastrea exactamente lo que parece: acciones. Dentro de esta categoría de ETF, puede elegir entre ETF que cubren diferentes tamaños de empresas, acciones de un país específico o incluso acciones de un sector que experimenta un gran crecimiento, como quizás el sector tecnológico, por ejemplo.
ETF de bonos
Los inversores que están interesados en la diversificación a menudo gravitarán hacia los ETF de bonos (o renta fija). En términos generales, a menudo se piensa que estos tipos de ETF ofrecen una mejor rentabilidad con un riesgo menor que los ETF de renta variable.
ETF de materias primas
Los ETF de materias primas se centran en el petróleo, el oro y la plata. Aunque suenan como una opción atractiva, es importante tener en cuenta que estos ETF generalmente no son propietarios del activo al que están asignados.
En su lugar, utilizan derivados para rastrear el precio de la materia prima, por lo que este tipo de ETF es una inversión más riesgosa que algunas de las otras.
ETF de divisas
Los ETF de divisas son inversiones en diferentes tipos de moneda de curso legal, como el dólar estadounidense o el euro. Estas carteras pueden incluir varias divisas y pueden utilizar una combinación de inversiones directas y derivados.
En muchos casos, los ETF de divisas están diseñados para proteger o cubrir su cartera de inversiones.
ETF de especialidad
Los ETF especiales, como los fondos apalancados y los fondos inversos, brindan un mayor potencial de crecimiento con un mayor riesgo.
A menos que haya realizado una investigación exhaustiva sobre las inversiones que desea realizar, le recomiendo centrarse en las otras opciones de ETF disponibles.
ETF de factores
Los ETF de factores se centran en las características que pueden ayudar a explicar mejor los posibles riesgos y rendimientos de la inversión. Estos ETF pueden ser extremadamente beneficiosos, ya que pueden brindarle una mejor idea de la cantidad exacta de ingresos que podría generar y cómo podría administrar y supervisar cualquier riesgo potencial para su cartera.
ETF sostenibles
Los ETF sostenibles utilizan datos ambientales, sociales y gubernamentales para aumentar la riqueza a través de métodos de inversión tradicionales. Este tipo de ETF es bastante nuevo, pero se está volviendo más aceptado a medida que las ideologías sobre demografía y políticas siguen cambiando.
Cada uno de estos tipos de ETF tiene sus pros y sus contras, pero lo más importante que debe recordar es que crear una cartera de ETF que contenga algunos ETF diferentes lo ayudará a ajustar su estrategia de inversión general.
ETF en el mercado
Los fondos cotizados en bolsa funcionan de manera diferente en el mercado que las acciones. Mientras que las acciones individuales se centran en una empresa, los ETF ofrecen una exposición más amplia a una serie de mercados.
Las estrategias de inversión de ETF son diversas. Algunos ETF rastrean los resultados de índices específicos como el S&P 500, por ejemplo. Mientras que otros cumplen con los principios descritos en ciertas estrategias de inversión, como el crecimiento o la inversión en valor. Y otros aún, se centran en sectores empresariales de interés concreto, como el tecnológico o el energético.
Un concepto erróneo popular sobre los ETF es que no vale la pena invertir en ellos porque el rendimiento no es el mismo que sería en una acción individual. Esto no necesariamente es cierto.
Si puede ayudar a que una inversión alcance alfa, o el lugar donde comienza a superar su punto de referencia, obtendrá un mayor rendimiento de esa inversión.
Dependiendo de los sectores de los diferentes ETF en los que invierta, se puede lograr alfa y es la segunda mejor opción de inversión de las acciones para cualquier inversor principiante.
Diferencias clave: ETF vs acciones
Hemos cubierto mucha información sobre los ETF hasta este punto. Pero, ¿qué pasa con los ETF frente a las acciones?
Estas son algunas de las diferencias clave entre los fondos cotizados en bolsa y las acciones que puede usar para tomar la mejor decisión de inversión para usted.
Los fondos cotizados en bolsa son un tipo de inversión agrupada y administrada profesionalmente. Esto los hace menos riesgosos porque usted no es el único inversionista y tampoco está invirtiendo en el éxito de un solo negocio para brindarle un buen rendimiento.
Una pequeña desventaja es que los ETF son menos líquidos, lo que los hace menos disponibles para convertirlos en efectivo.
Las acciones, por otro lado, son una acción individual de una empresa. Por lo tanto, pueden ser más riesgosos porque están vinculados al desempeño de un solo negocio. También pueden ser un poco más líquidos, dependiendo del tipo de caldo.
En general, invertir en ETF frente a acciones se reduce a la cantidad de participación que desea en sus inversiones.
Como inversionista en acciones, deberá comprender bien cómo invertir en acciones. En otras palabras, deberá realizar una investigación individual más inicial y basar sus decisiones en sus hallazgos.
Mientras que, si encuentra que las estrategias de inversión de ETF son más adecuadas para el futuro financiero que desea crear, los ETF se administran profesionalmente. Por lo tanto, toda la investigación, compra y venta de acciones se realizará por usted.
Similitudes de ETF y acciones
Por otro lado, las similitudes entre los fondos cotizados en bolsa y las acciones también son muchas. Ambas inversiones:
- Se les conoce comúnmente como “activos” y “valores”. Esto a veces puede dificultar la identificación de la opción de inversión que se está discutiendo.
- Son oficios en una bolsa. Esto significa que durante un día de negociación, tanto el ETF como los valores de las acciones podrían fluctuar. Además, ambos también brindan alta liquidez y transparencia cuando se trata de su inversión.
- Proporcione una gama de opciones. Cada uno de los ejemplos de ETF discutidos anteriormente brinda un beneficio diferente al inversionista al igual que la variedad de opciones sobre acciones que están disponibles.
- Admite una variedad de tipos de órdenes. El orden de mercado dicta la forma en que puede comprar o vender activos al mejor precio.
- Puede usar opciones o vender corto. Tener opciones sobre acciones es excelente y esto se aplica tanto si está invirtiendo en ETF como en acciones. Esto le brinda más flexibilidad en cuanto a la fecha de la transacción y el precio de su inversión. Además, ambas inversiones le brindan la oportunidad de vender al descubierto, lo que significa que puede tomar prestadas acciones que no posee y vendérselas a otro inversionista.
- Pagar dividendos. Con cualquiera de las opciones, los fondos se pagarán por igual a los accionistas.
Pros y contras de los ETF
A los ojos de muchos, se predice que los ETF superarán los activos de los fondos mutuos en los EE. UU. Su rápido crecimiento los coloca en la posición perfecta para convertirse en la futura inversión preferida.
Sin embargo, si está pensando en agregar algunas estrategias de inversión de ETF a su cartera de inversiones general, estas son algunas de las ventajas y desventajas de los ETF que puede considerar antes de sumergirse.
Ventajas de los ETF
- Mayor liquidez. Este nivel de liquidez permite a los inversores vender sus participaciones sin dificultad, lo que puede conducir fácilmente a ganancias financieras sustanciales.
- Volatilidad reducida. Las probabilidades de que un ETF cambie rápida y drásticamente son bastante bajas. Sin embargo, diferentes ejemplos de ETF producirán resultados diferentes. En términos generales, un ETF que rastrea un amplio índice de mercado, como el SPDR S&P 500, será menos volátil que un ETF que rastrea un sector o industria específica.
- Posibilidad de ser vendido a través de órdenes de mercado. Los inversores pueden negociar ETF como si fueran acciones.
- Diversidad. Hay varias maneras en las que puede participar en la inversión en ETF. La variedad en las opciones disponibles es ilimitada. Asegúrese de investigar cuando construya una cartera de ETF para aprovechar al máximo las inversiones elegidas.
- Eficiencia fiscal de los ETF. En muchos casos, los ETF pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que un fondo mutuo tradicional. La eficiencia fiscal de los ETF se deriva de la forma en que se estructuran los ETF. Por lo general, los impuestos se minimizan para el titular del ETF y la factura total de impuestos será menor de lo que habría pagado a través de un fondo mutuo similar. Sin embargo, los pagos de dividendos e intereses aún deben pagarse en los ETF.
Desventajas de los ETF
Pero, así como los ETF ofrecen una serie de beneficios, sería negligente no mencionar algunos de sus inconvenientes, que incluyen:
- Honorarios y comisiones. En muchos casos, las tarifas de los ETF son más altas que otras opciones de inversión. Cada vez que compras o vendes un ETF, normalmente pagarás algún tipo de comisión. En cuanto a la cantidad, las tarifas de los ETF pueden variar, pero generalmente no superan los $20.
- Diversificación limitada. Aunque esto puede no parecer una estafa para nosotros los Gobernantes, ya que nos gusta seguir el consejo de Warren Buffett de que “la diversificación es una protección contra la ignorancia”, aún limita su capacidad de aumentar la riqueza invirtiendo cantidades variables de dinero en compañías maravillosas.
- El factor índice desconocido. Cuando compra acciones fraccionarias, como lo hace con la inversión indexada, el índice solo aumentará tanto como el promedio de las acciones dentro del índice. Esto es limitante porque limita la cantidad de potencial de crecimiento. Sin embargo, cuando invierte en una empresa maravillosa que ha sido examinada según las 4 M (es decir, foso, administración y margen de seguridad), hay espacio para experimentar más ganancias financieras.
- Con vistas al éxito de empresas maravillosas. Cuando compra un ETF, está apostando al precio promedio de las acciones de todo el índice o la industria, por lo que no está ganando nada con los rendimientos potenciales de invertir en las grandes empresas que superan significativamente a sus competidores. Además, los ETF apalancados en particular pueden ser una inversión de alto riesgo o de alta recompensa . Podría terminar duplicando o triplicando los rendimientos de un índice bursátil o duplicando o triplicando sus pérdidas.
Cuándo invertir en ETF vs acciones
Esto nos lleva a la pregunta final en nuestro debate ETF vs acciones, que implica cuándo invertir en ETF en lugar de acciones. Déjame desglosar esto por ti.
Considere los ETF cuando…
- …no tiene claro cómo se desempeñará una empresa. Si no tiene una buena comprensión de los factores que impulsan el éxito de una empresa, un ETF será su mejor opción. Las empresas de ETF pueden tener tecnología o procesos complejos que pueden hacer que se desempeñen muy bien o extremadamente mal. Debido a esto, su probabilidad de rendimiento es variable y las probabilidades de que pueda encontrar un ETF que le brinde el rendimiento que está buscando son buenas.
- …quieres invertir en una industria específica. Los ETF pueden ser una mejor opción de inversión según exactamente en qué desee invertir. Como siempre, asegúrese de investigar y conocer todas sus opciones antes de decidir cómo y cuándo invertir.
Y el tiempo también juega un factor igual en ambos tipos de inversiones. Si se pregunta cuánto tiempo mantener un ETF frente a una acción, la respuesta variará mucho según su estrategia de inversión.
Si está ahorrando para algo a largo plazo, como la jubilación, querrá conservar el ETF todo el tiempo que pueda porque cuanto más tiempo lo conserve, más interés acumulará en su activo.
Invierta en compañías maravillosas para hacer crecer su riqueza
El resultado final es este: si desea tener la libertad de estar seguro de que sus inversiones están generando riqueza generacional y continúan creciendo con cada día que pasa, debe invertir en compañías maravillosas.
Esta es una de las creencias centrales de la Regla #1.
Como inversionista de Rule #1, creemos que realmente no está invirtiendo en acciones, está invirtiendo en negocios maravillosos a precios atractivos para generar rendimientos constantes. Es tan simple como eso.
No es necesario ser un experto para invertir como tal. Solo le pedimos que siga la regla probada y verdadera utilizada por todos los mejores inversores del mundo: no pierda dinero.
Al cumplir con este principio, puede comenzar a invertir con certeza y comenzar a construir un camino hacia un futuro financiero más brillante. Obtenga más información sobre cómo comenzar a invertir utilizando las estrategias comprobadas de la regla n.º 1.
