Parece que los negocios globales han adoptado una sociedad sin dinero en efectivo. En 2022, se espera que el valor de los pagos digitales alcance la enorme cantidad de $7,860,739 millones. Una encuesta de 2018 sobre preferencias de tipo de pago para clientes de EE. UU. informa que solo el 7% de los encuestados usa pagos en efectivo cuando compra en una tienda por departamentos. En todos los frentes, parece que la cantidad de consumidores y empresas que usan dinero físico está en fuerte declive.
Los pagos digitales cuestionan el valor de los cajeros automáticos: sin efectivo, no hay necesidad de estaciones de pago físicas. Sin embargo, el número total de cajeros automáticos ha crecido, registrado por última vez en 2020 con 51,66 quioscos por cada 100.000 personas en todo el mundo (frente a 29,76 en 2010). La industria de pagos ha cambiado debido a la transformación digital, pero los cajeros automáticos siguen siendo resistentes.
Entonces, ¿es realmente una tecnología moribunda? Analicemos el estado actual de los quioscos de pago y cómo el futuro de los cajeros automáticos continúa mostrando un crecimiento positivo.
¿La propiedad de cajeros automáticos sigue siendo un negocio rentable?
Mientras haya efectivo, habrá necesidad de cajeros automáticos. Pero aquellos que advierten sobre la desaparición inminente de los cajeros automáticos estándar afirman que los consumidores ya no requieren un acceso conveniente al efectivo. Con los pagos digitales, las transferencias electrónicas y las billeteras de teléfonos inteligentes como el método de transacción de dinero ahora común, es posible que las personas ya no necesiten una máquina dispensadora de efectivo (la dispensación de dinero representa el 95% del uso de cajeros automáticos).
Además, más datos sobre el declive de las sucursales físicas dentro de la industria bancaria no respaldan el uso continuado de los cajeros automáticos. Los bancos cerraron más ubicaciones físicas en los últimos diez años de las que abrieron: JP Morgan cerró 334 sucursales, mientras que Deutsche cayó de su máximo de 3083 ubicaciones en 2010 a 1891 en 2020.
Con menos tiendas físicas y menos demanda de acceso directo al efectivo por parte de los consumidores, quienes argumentan en contra de los cajeros automáticos parecen sabios y proféticos.
Pero si bien la transformación digital ha alterado el panorama, no representa una amenaza para el uso de los cajeros automáticos.
Las formas de pago digitales continúan creciendo, pero el uso de efectivo se mantiene relativamente estable, con cerca del 20% de todos los pagos en los EE. UU. todavía realizados con moneda fiduciaria física. El cajero automático es más que una sola pieza de hardware: es un dispositivo terminal que brinda una serie de beneficios al consumidor, como conveniencia, conocimiento de la marca, acceso al servicio y función sin contacto.
Los pagos digitales no eliminaron el cajero automático: simplemente cambiaron su función como máquina dispensadora de efectivo. Un quiosco ahora funciona como una oportunidad de servicio multipropósito. La transformación digital solo ayudó al cajero automático al obligarlo a evolucionar.
El Internet de las cosas y los cajeros automáticos
De hecho, el cajero automático es una de las primeras aplicaciones de hardware que aprovecha los avances en la tecnología digital, especialmente con el Internet de las cosas (IoT).
IoT es un término general que se refiere a la red digital que conecta dispositivos físicos. A través de sensores, cámaras y tecnología de inteligencia artificial, IoT conecta todos los dispositivos a la red central. A través de la autopista de la información, cualquier objeto puede ayudar a intercambiar datos que ayuden a brindar un mejor servicio a las aplicaciones del mundo real.
El cajero automático es el ejemplo perfecto de cómo un dispositivo físico puede integrarse con las propiedades digitales de IoT para mejorar la función:
- Servicios a pedido: con un aumento en la tecnología táctil inteligente, un cajero automático puede proporcionar un método amigable y simple para que los consumidores ubiquen servicios unificados en países enteros para una mayor comodidad. La facilidad de uso y el acceso a servicios mejorados aumentarán la participación de los usuarios.
- Reducción del fraude: las actualizaciones en la seguridad digital a través de la autenticación multifactor, un mejor software y hardware físico, como cámaras y skimmers de teclado, brindan una mayor seguridad que puede reducir el fraude total (las pérdidas por ataques a cajeros automáticos han disminuido en Europa).
- Datos mejorados: los cajeros automáticos conectados a la red IoT pueden analizar el comportamiento de los clientes y brindar a los líderes bancarios información procesable sobre el uso de los cajeros automáticos y las ofertas de servicios. La inteligencia en tiempo real aumentará aún más la retención de clientes a través de ventas adicionales personalizadas.
- Wearables: como un ejemplo más directo, los cajeros automáticos pueden conectarse con los wearables de los clientes, lo que ayuda a notificar a los usuarios los pagos o la dispensación de efectivo solicitada a través de relojes inteligentes personales y otra tecnología háptica.
Un cajero automático es un punto de contacto para los consumidores; representa el método perfecto para que los bancos interactúen con sus clientes modernos cuando se combinan con herramientas digitales.
El futuro de los cajeros automáticos: ¿cuál es el panorama?
Los cajeros automáticos se convertirán en un componente central de las ciudades inteligentes que IoT ayudará a facilitar. El cajero automático se ha alejado de un simple quiosco de efectivo y ahora es una oportunidad de marca, un medio para recopilar datos de servicio y una forma de interactuar con los consumidores que exigen más de sus bancos.
El nuevo concepto de uso de cajeros automáticos se llama ATM 2.0, una referencia al cambio de simples quioscos de efectivo adjuntos a sucursales físicas a máquinas que aprovechan la transformación digital para una rentabilidad continua.
Cajero automático 2.0
Por ejemplo, la integración continua con aplicaciones móviles aumentará las oportunidades de servicio al cliente. Ya puedes solicitar retiros de efectivo desde tu teléfono, todo con acceso sin tarjeta, ayudando a lugares remotos y no bancarizados. Algunos cajeros automáticos también crearán una billetera en línea, lo que permitirá a los usuarios conectarse a otras aplicaciones de fintech y métodos de pago digitales ofrecidos por PayPal o Square.
Por supuesto, los tokens digitales y las billeteras calientes conectadas a las criptomonedas también ayudarán a cambiar la forma en que se transfiere el dinero. Caso en cuestión: las instalaciones de cajeros automáticos de Bitcoin se han disparado en crecimiento con más de 14,000 ubicaciones de quioscos en todo el mundo.
Las nuevas funciones de seguridad, como la biometría y el reconocimiento facial, protegerán a los usuarios, lo que permitirá a los bancos crear cajeros automáticos inteligentes que ofrezcan la mayoría de las solicitudes de servicios de sucursal estándar. Mckinsey incluso afirmó que los nuevos quioscos conceptuales podrían mejorar la efectividad de las sucursales en un 60-70 %.
Los cajeros automáticos son innovadores y rentables
A primera vista, las herramientas digitales parecían haber dejado obsoletos los quioscos de cajeros automáticos estándar. Con los rápidos cambios en la industria de pagos, muchos escépticos declararon el fin de los cajeros automáticos.
Sin embargo, si bien la introducción de la transformación digital ciertamente cambió la forma en que los consumidores exigieron acceso a sus bancos, no ha afectado el uso de cajeros automáticos. En cambio, ha obligado a los cajeros automáticos y bancos a innovar, lo que permite nuevas integraciones de IoT y la creación de cajeros automáticos 2.0. Los quioscos ahora funcionan como puntos de contacto principales con los clientes que utilizan herramientas digitales para brindar un mejor servicio. El cajero automático sigue siendo una tecnología destacada y rentable.