Empezar a invertir es la parte más difícil. Una vez que tenga una reserva de efectivo, considere comenzar con pequeñas inversiones en su IRA o 401(k). Incluso puede comenzar a invertir en bienes raíces con solo un poco de dinero.
Estoy aquí para decirle: no necesita ser el lobo de Wall Street para comenzar a invertir. Incluso si solo tiene unos pocos dólares de sobra, su dinero crecerá con interés compuesto.
En este artículo, analizamos siete formas en que puede comenzar a invertir, incluso con solo un poco de dinero en su bolsillo.
Por qué es importante invertir
Pero primero lo primero.
Si ha estado prestando atención, probablemente haya notado que la inflación está en su punto más alto en 40 años. Esto significa que la vida se está volviendo más cara que nunca. Todo va a costar más, desde comprar comestibles hasta llenar el tanque de su automóvil solo para ir al trabajo.
Es posible que también haya notado que es probable que sus ingresos no hayan aumentado al mismo ritmo. A pesar del aumento del costo de vida, es probable que no esté ganando a una tasa que coincida con este aumento.
Es por eso que no podemos enfatizar lo suficiente la importancia de invertir su dinero ahora, independientemente de la etapa de la vida en la que se encuentre. Puede pensar que invertir es demasiado arriesgado, pero es aún más arriesgado no tener algo de dinero invertido para el beneficio de usted en el futuro.
Entonces, ¿por qué es tan importante invertir?
- Quiere que su dinero trabaje para usted. Trabajas duro por tu dinero. Debe dejar que su dinero trabaje para usted obteniendo algunos rendimientos decentes.
- Su dinero pierde valor en una cuenta bancaria. Con el aumento de la inflación, su poder adquisitivo cae cuando deja su dinero sentado, sin ganar intereses.
- Una cuenta de ahorros simplemente no es suficiente interés. Mi banco me envió un correo electrónico sobre una oferta por tiempo limitado de 2.5% de interés en una cuenta de ahorros. Esto ni siquiera se acerca a la tasa de inflación actual.
- No querrás trabajar hasta que tengas 70 años. Cuanto antes empieces a invertir, antes tendrás interés compuesto. de su lado. El objetivo de invertir es asegurarse de que no tenga que trabajar para siempre.
- Te estás perdiendo “dinero gratis” cuando no inviertes. Tus inversiones deberían generarte dinero. Cuando no usa su dinero para ganar dinero, se está perdiendo lo que esencialmente sería dinero gratis.
- Debe comenzar a invertir temprano para crear el hábito. El objetivo de invertir cuando no tienes mucho dinero es aprender a invertir para estar preparado cuando tus ingresos aumenten.
- Es más fácil que nunca comenzar a invertir su dinero. Con el auge de tantas plataformas, se ha vuelto mucho más fácil comenzar a invertir. Puedes configurarlo y olvidarte. No tiene que estudiar los gráficos de acciones o sentarse frente a la computadora durante horas para comenzar a invertir.
Ahora que sabe por qué debería invertir, es hora de buscar el momento perfecto para comenzar (pista: es antes de lo que piensa).
Cuándo empezar a invertir
Si bien el objetivo es comenzar a invertir de inmediato, primero debe abordar los siguientes dos problemas financieros:
- Pagar la deuda de alto interés. ¿Tiene alguna deuda con intereses altos? Debe tratar agresivamente de hacer pagos sobre esto para reducir el saldo, porque el interés que pagará anulará cualquier ganancia que obtenga de sus inversiones.
- Crea un fondo de emergencia. Trabaja en un fondo de emergencia para que tenga tres meses o más de gastos de manutención ahorrados. Debe asegurarse de poder sobrevivir financieramente si pierde su trabajo o si ocurriera un problema inesperado.
Tan pronto como avance en su deuda de alto interés y comience a construir su fondo de emergencia, solo entonces debe comenzar a invertir su dinero.
Cómo empezar a invertir con poco dinero
Aquí hay una frase común que escucho sobre invertir: “Voy a comenzar a invertir cuando tenga dinero real para invertir”.
Escuché esto de muchos amigos y lectores que creen que no tienen suficiente dinero para comenzar a invertir. Pero la idea de que tienes que ser rico para empezar a invertir no podría estar más lejos de la realidad. Debería estar pensando en estrategias de inversión tan pronto como comience a ganar dinero.
Es comprensible que pueda estar confundido acerca de invertir cuando tiene prioridades financieras contrapuestas. Es posible que tenga deudas o que aún no tenga ahorros.
Pero además de los dos pasos recomendados anteriormente (pagar deudas, crear un fondo de emergencia), nunca es demasiado pronto para comenzar a invertir. Su primera inversión puede ser una compra de acciones de $20. Tienes que empezar en alguna parte.
Aquí hay siete formas de comenzar a invertir con poco dinero.
1. Pruebe el enfoque del tarro de galletas
Ahorrar dinero e invertirlo están estrechamente relacionados. Para invertir dinero, primero tienes que ahorrar algo. Eso tomará mucho menos tiempo de lo que piensa, y puede hacerlo en pasos muy pequeños.
Si nunca ha sido un ahorrador, puede comenzar ahorrando solo $10 por semana. Puede que no parezca mucho, pero en el transcurso de un año, asciende a más de $500.
Intente poner $10 en un sobre, una caja de zapatos, una caja fuerte pequeña o incluso ese legendario banco de primer recurso, el tarro de galletas. Aunque esto puede sonar tonto, a menudo es un primer paso necesario. Adquiera el hábito de vivir con un poco menos de lo que gana y guarde los ahorros en un lugar seguro.
El equivalente electrónico del tarro de galletas es la cuenta de ahorros en línea; es independiente de su cuenta corriente. El dinero se puede retirar en dos días hábiles si lo necesita, pero no está vinculado a su tarjeta de débito. Luego, cuando el alijo sea lo suficientemente grande, puede sacarlo y moverlo a algunos vehículos de inversión reales.
2. Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador
Si tiene un presupuesto ajustado, incluso el simple paso de inscribirse en su 401(k) u otro plan de jubilación de su empleador puede parecer fuera de su alcance. Pero puede comenzar a invertir en un plan de jubilación patrocinado por el empleador con montos tan pequeños que ni siquiera los notará.
Por ejemplo, planee invertir solo el 1% de su salario en el plan del empleador. Probablemente ni siquiera perderá una contribución tan pequeña, pero lo que lo hace aún más fácil es que la deducción de impuestos que obtendrá por hacerlo hará que la contribución sea aún más pequeña.
Una vez que se compromete a una contribución del 1%, puede aumentarla gradualmente cada año. Por ejemplo, en el segundo año, puede aumentar su contribución al 2% de su salario. En el tercer año, puede aumentar su contribución al 3% de su salario, y así sucesivamente.
Si sincroniza los aumentos con su aumento de sueldo anual, notará el aumento de la contribución aún menos. Por lo tanto, si obtiene un aumento del 2 % en su salario, dividirá efectivamente el aumento entre su plan de jubilación y su cuenta corriente. Y si su empleador proporciona una contribución equivalente, eso hará que el arreglo sea aún mejor.
Si está completamente perdido, empresas como blooom ofrecen una gestión de inversiones sin intervención de su 401(k).
3. Abra una IRA también
Los 401(k) patrocinados por el empleador son excelentes, pero no ofrecen los mismos beneficios fiscales que otras cuentas de jubilación, por lo que también es importante abrir una cuenta IRA.
Para empezar, tendrá más control sobre su cuenta, ya que está abriendo su propia IRA personal en lugar de pasar por su empleador, quien determina sus inversiones por usted.
Además, uno de los mejores beneficios de una IRA (específicamente una Roth IRA) es su capacidad de crecer libre de impuestos. Su cuenta crecerá sin pagar impuestos y podrá realizar retiros libres de impuestos a partir de los 59 años y medio.
4. Deje que un Robo-Advisor invierta su dinero por usted
Los asesores robóticos ingresaron a la escena de inversión hace aproximadamente una década y hacen que invertir sea lo más simple y accesible posible. No necesita ninguna experiencia previa en inversiones, ya que los asesores robóticos eliminan todas las conjeturas a la hora de invertir.
Los asesores automáticos funcionan haciendo algunas preguntas simples para determinar su objetivo y tolerancia al riesgo y luego invirtiendo su dinero en una cartera de acciones y bonos altamente diversificada y de bajo costo. Luego, los asesores automáticos usan algoritmos para reequilibrar continuamente su cartera y optimizarla para los impuestos.
No existe una manera más fácil de comenzar a invertir a largo plazo. La mayoría de los asesores robóticos requieren muy poco efectivo para comenzar a invertir y cobran tarifas muy modestas según el tamaño de su cuenta. Todos ofrecen planes de inversión automatizados para ayudarlo a aumentar su saldo.
Si hay algún inconveniente con los robo-advisors, es el costo. Los asesores automáticos cobran una tarifa anual equivalente a un pequeño porcentaje de su saldo. El promedio de la industria es de alrededor del 0,25%. Entonces, si inviertes $10,000, pagarás $25 al año. Eso no es mucho dinero, pero comienza a acumularse si acumula cientos de miles de dólares.
Es importante tener en cuenta que las tarifas de los robo-asesores se suman a las tarifas que cobran los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) que compran los robo-asesores para formar su cartera. Puede evitar pagar las tarifas de robo-asesor creando su propia cartera de ETF o fondos mutuos. Sin embargo, para la gran mayoría de los inversores, eso es mucho trabajo y responsabilidad adicional.
¿La línea de fondo? Los asesores automáticos son baratos y valen la pena.
5. Comienza a invertir en Bolsa con poco dinero
Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, el costo suele ser la barrera de entrada. Se necesita dinero para hacer dinero, ¿verdad?
Ya no. Internet ha facilitado que los consumidores comiencen con muy poco dinero por adelantado. Eso significa que puede invertir unos cuantos dólares para familiarizarse con las inversiones antes de hacer un compromiso mayor. Es una gran manera de aprender a invertir mientras se arriesga muy poco dinero.
Hoy en día, hay un número cada vez mayor de opciones que han abierto las puertas a una nueva generación de inversores, lo que le permite comenzar con tan solo $ 1 y sin comisiones comerciales.
En el pasado, los corredores de bolsa cobraban comisiones de varios dólares cada vez que comprabas o vendías acciones. Eso hizo que el costo de invertir incluso en una sola acción fuera prohibitivo con menos de cientos o miles de dólares. De hecho, las comisiones de $0 han tenido tanto éxito que han revolucionado toda la industria de inversión y han obligado a todos los principales corredores, desde E*TRADE hasta Fidelity, a hacer lo mismo y reducir las comisiones de negociación.
Además, la capacidad de invertir en empresas con acciones fraccionarias/parciales es un cambio de juego completo con la inversión. Con acciones fraccionarias, significa que puede diversificar su cartera aún más mientras ahorra dinero. En lugar de invertir en una acción completa, puede comprar una fracción de una acción. Si desea invertir en una acción de alto precio como Amazon, por ejemplo, puede hacerlo por unos pocos dólares en lugar de desembolsar el precio de una acción completa, que, mientras escribo esto, ronda los $2434.
6. Sumerge tu dedo del pie en el mercado inmobiliario
Lo crea o no, ya no necesita mucho dinero (ni siquiera un buen crédito) para invertir en bienes raíces. Una nueva categoría de inversión conocida como “financiación colectiva de bienes raíces” hace posible poseer acciones fraccionarias de grandes propiedades comerciales sin el dolor de cabeza de ser propietario.
Las inversiones inmobiliarias de financiación colectiva requieren inversiones mínimas más grandes que los asesores robóticos (por ejemplo, $ 5,000 en lugar de $ 500). También son inversiones más riesgosas porque invertirá la totalidad de los $5,000 en una propiedad en lugar de una cartera diversificada de cientos de inversiones individuales.
La ventaja es poseer una parte de un activo físico real que no está necesariamente correlacionado con el mercado de valores.
Al igual que con los robo-asesores, invertir en bienes raíces a través de una plataforma de crowdfunding conlleva costos que no pagaría si comprara un edificio usted mismo. Pero aquí, las ventajas son obvias: comparte el costo y el riesgo con otros inversionistas y no tiene la responsabilidad de mantener la propiedad (¡ni siquiera de hacer el papeleo para comprarla!).
Creo que el crowdfunding inmobiliario puede ser una forma intrigante de aprender sobre la inversión inmobiliaria comercial y también de diversificar sus activos. No pondría todo mi dinero en estas plataformas, pero son una inversión alternativa intrigante.
7. Ponga su dinero en fondos mutuos de baja inversión inicial
Los fondos mutuos son valores de inversión que le permiten invertir en una cartera de acciones y bonos con una sola transacción, lo que los hace perfectos para nuevos inversores.
El problema es que muchas compañías de fondos mutuos requieren inversiones mínimas iniciales de entre $500 y $5,000. Si es la primera vez que invierte y tiene poco dinero para invertir, esos mínimos pueden estar fuera de su alcance. Pero algunas compañías de fondos mutuos renunciarán a los mínimos de la cuenta si acepta inversiones mensuales automáticas de entre $50 y $100.
La inversión automática es una característica común con fondos mutuos y cuentas ETF IRA. Las compañías de fondos mutuos que se sabe que hacen esto incluyen Transamerica y T. Rowe Price.
Un arreglo de inversión automático es particularmente conveniente si puede hacerlo a través de ahorros de nómina. Por lo general, puede configurar una situación de depósito automático a través de su nómina, de la misma manera que lo hace con un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Pregúntele a su departamento de recursos humanos cómo configurarlo.
¿Cuáles son las mejores estrategias de inversión para principiantes?
Hay muchas estrategias de inversión diferentes por ahí. Puede leer material de Warren Buffett, Dave Ramsey y otros expertos en finanzas personales que tendrán diferentes creencias sobre la inversión y la administración de su dinero.
Antes de comenzar a invertir, aquí hay algunas cosas que debe considerar con todas las estrategias de inversión.
1. Comprenda sus objetivos antes de hacer cualquier cosa
Cuales son tus metas de inversión? Aquí hay algunos objetivos que puede estar persiguiendo:
- Ahorrando para la jubilación anticipada.
- Invertir en bienes raíces para que puedas convertirte en propietario.
- Invertir en bolsa para poder comprar la casa de sus sueños en 10 años.
Y así. La buena noticia es que invertir su dinero es una decisión personal, por lo que ninguna meta es una meta equivocada.
Aquí hay algunos consejos útiles para tener en cuenta si está invirtiendo como principiante:
- El dinero que necesita dentro de cinco años no debe invertirse en el mercado de valores.
- El dinero que necesitará antes de jubilarse no debe estar en una cuenta 401(k) o IRA.
- Cuando ahorre para la jubilación, obtenga el aporte equivalente del empleador, luego maximice su Roth y luego vuelva a maximizar su 401(k). Cualquier cosa después de eso debe estar en una cuenta de corretaje o bienes raíces.
2. No existe la mejor inversión para todos
Tengo amigos que se niegan a pensar siquiera en las criptomonedas. Luego tengo otros amigos que solo invierten en criptomonedas. Conozco personas que confían en la inversión inmobiliaria, mientras que mis amigos inversores en acciones de dividendos están aterrorizados de ingresar al espacio de inversión inmobiliaria.
Es importante recordar que existen muchas estrategias de inversión diferentes y que no existe una solución única para todos. Es posible que descubra que invertir su dinero con robo-asesores funciona mejor o podría inclinarse por invertir en bienes raíces.
3. Tienes que construir diferentes inversiones
Una cosa que debe aceptar como nuevo inversionista es que existen diferentes estrategias de inversión para cada etapa de la vida.
Por ejemplo, cuando acaba de salir de la universidad, es posible que desee concentrarse en abrir algunas cuentas de inversión con solo un poco de financiación, mientras aborda sus préstamos estudiantiles y crea un fondo de emergencia.
Debe comenzar a invertir su dinero con lo que ya tiene antes de poder realizar inversiones más grandes.
4. Tienes que ser paciente como inversor
Warren Buffett es conocido por la siguiente cita sobre la paciencia al invertir: “El mercado de valores está diseñado para transferir dinero del activo al paciente”.
Lo que esto significa es que muchos inversores principiantes perderán dinero porque son demasiado impacientes o porque buscan ganar dinero rápido con la inversión.
Errores a evitar al invertir con poco dinero
Cuando algunas personas comienzan a invertir, solo quieren enriquecerse rápidamente. Me identifico porque leí libros y blogs sobre ese mismo tema cuando era un nuevo inversor. Quería encontrar la salsa secreta. Pero después de perder seis meses en varios esquemas para hacerse rico rápidamente, acepté que solo necesitaba concentrarme en invertir mi dinero de la manera correcta.
Hay muchos errores de inversión que suelen cometer los novatos, errores que podrían costarle miles de dólares y desanimarlo a invertir en el futuro. Queremos que evites estos errores.
Entonces, ¿qué son?
- No invertir en absoluto. Lo peor que podrías hacer es posponer la inversión. Eso es porque quieres que el tiempo esté de tu lado cuando se trata de interés compuesto.
- Tratando de cronometrar el mercado. Dicen que el tiempo en el mercado es más importante que cronometrar el mercado. Por muy tentador que sea comprar la caída, debe recordar que nadie puede predecir con precisión el mercado.
- Involucrarse en inversiones turbias. Por muy tentador que sea perseguir esas promesas de altos rendimientos con bajos riesgos, debe tener cuidado con quién confía su dinero.
- Poner todos los huevos en una canasta. Es crucial que diversifique sus inversiones para que no termine esperando que una inversión dé sus frutos.
- Entrar en pánico a la primera vista de la volatilidad. Tienes que entender que los altibajos en el mercado son normales. Cuando el mercado cae, es importante que se aleje de su cartera para no terminar vendiendo en la parte inferior.
- Vender cuando una inversión cae. No pierdes dinero hasta que vendes. Demasiados inversores novatos comenzarán a vender sus activos cuando comiencen a caer. Tienes que ser paciente y esperar fluctuaciones a corto plazo.
- Tomando consejos de extraños al azar. Hay una gran cantidad de gurús autoproclamados que quieren ofrecerle selecciones de acciones no solicitadas. Debes evitar a estas personas a toda costa.
- No entender en qué está invirtiendo. Antes de proceder con una estrategia de inversión, debe saber exactamente en qué está poniendo su dinero.
Al final del día, desea comenzar a invertir de la manera correcta (y de inmediato) para que su dinero pueda comenzar a trabajar para usted ahora.
Resumen
Hay muchas maneras de comenzar a invertir con poco dinero, incluida la utilización de plataformas en línea y basadas en aplicaciones que hacen que invertir sea más fácil que nunca. Todo lo que tienes que hacer es empezar en alguna parte. Tu futuro yo te amará por ello.
