Muchas plataformas de criptomonedas ofrecen oportunidades de ingresos pasivos, como préstamos de criptomonedas, cuentas que devengan intereses y bloqueo de criptomonedas para validar transacciones.
Imagínese esto: se va a dormir, sueña con sus criptomonedas favoritas durante ocho horas y, cuando se despierta, tiene más criptomonedas en su cuenta que el día anterior.
¿Crees que esto es solo un sueño? No. Esta es la realidad de los inversores en criptomonedas que han descubierto cómo obtener ingresos pasivos de sus activos en criptomonedas.
Originalmente, Bitcoin era la única criptomoneda que existía, y la única forma de ganar más Bitcoin era mediante la minería. Pero los inversores de hoy pueden hacer más que simplemente extraer, comprar y mantener su criptomoneda. Y si bien la criptomoneda sigue siendo un activo especulativo que conlleva un riesgo de pérdida descomunal, en la mayoría de los casos el rendimiento puede ser potencialmente mayor que lo que es posible con las cuentas de inversión estándar.
Estas son mis formas favoritas de obtener ingresos pasivos con criptomonedas. Para cada estrategia, he incluido mi evaluación de cuánta experiencia y esfuerzo requiere, el riesgo que implica, su posible retorno de la inversión y las tarifas que podrían estar asociadas con él.
Cuentas de interés criptográfico
La forma más sencilla de obtener ingresos pasivos criptográficos es con una cuenta de intereses criptográficos. Estas cuentas pagan intereses de forma regular simplemente por depositar criptomonedas en la plataforma. Hay varios intercambios de criptomonedas y plataformas de préstamo de criptomonedas que pagan intereses sobre las tenencias de criptomonedas, y algunas pagan intereses automáticamente por mantener ciertas criptomonedas en su cuenta.
Dificultad: fácil (no se requiere conocimiento previo de criptografía).
Riesgos: las cuentas de préstamo pueden congelar los activos de los usuarios. Las tasas de interés pueden cambiar con el tiempo.
¿Qué tan “pasivo” es realmente?: Esto es tan pasivo como parece. Simplemente deposite (o compre) criptomonedas y comience a ganar.
ROI potencial: 15% APY o más, dependiendo del activo
Tarifas: puede haber tarifas de retiro cobradas por la plataforma.
Coinbase es un excelente lugar para comenzar con las cuentas de interés criptográfico, ya que ofrece intereses en un puñado de criptomonedas sin necesidad de pasar por ningún obstáculo. Simplemente puede comprar el activo criptográfico y comenzar a ganar intereses diarios que se agregan al saldo de su cuenta de manera regular.
Gemini es otro intercambio popular que ofrece cuentas de interés criptográfico a través de Gemini Earn. No hay montos mínimos de depósito ni períodos de bloqueo, y puede transferir su criptografía (más intereses) a una cuenta comercial de Gemini en cualquier momento.
Replanteo de prueba de participación (PoS)
Si bien la cadena de bloques de Bitcoin requiere ejecutar una computadora potente para extraer Bitcoins adicionales (conocido como Prueba de trabajo), las cadenas de bloques más nuevas ahora permiten a los usuarios recibir recompensas criptográficas al “apostar” o bloquear una gran cantidad de criptografía para poder validar transacciones (conocido como prueba de participación). Esto requiere mucho menos poder computacional que la criptominería y paga recompensas a los usuarios que invierten en validadores.
Las recompensas de staking son fáciles de ganar para la mayoría de los usuarios, ya que las plataformas criptográficas les permiten depositar criptografía en la plataforma y manejar los detalles de la participación en segundo plano. Hacer staking es similar a bloquear fondos en una cuenta de certificado de depósito (CD), ya que puede haber plazos establecidos y pagos de intereses en función de cuánto tiempo estén bloqueados sus fondos.
Algunos intercambios de criptografía le permiten participar en recompensas de prueba de participación (PoS), con una interfaz simple que le permite depositar criptografía, seleccionar una duración de plazo y ganar intereses que se depositan en un horario regular. Las criptomonedas PoS incluyen Ethereum 2.0 (ETH), Tezos (XTZ), Cosmos (ATOM) y Cardano (ADA).
Dificultad: Fácil a avanzado. Los intercambios criptográficos son fáciles, convertirse en un validador es difícil.
Riesgos: la participación puede requerir una inversión inicial alta si ejecuta su propio nodo de validación.
¿Qué tan “pasivo” es realmente?: Depositar criptomonedas para apostar recompensas en un intercambio es muy pasivo, pero convertirse en un validador implica mucho más trabajo para configurarlo y mantenerlo en funcionamiento.
ROI potencial: la participación puede pagar un interés del 10% o más, según el activo criptográfico.
Tarifas: puede haber tarifas de retiro cobradas por la plataforma; también se pueden cobrar tarifas de red por los depósitos.
Agricultura de rendimiento DeFi
Las finanzas descentralizadas (DeFi) es una tecnología de cadena de bloques entre pares que permite a los usuarios realizar transacciones entre pares, comerciantes y empresas. DeFi utiliza contratos inteligentes que permiten a los usuarios realizar transacciones financieras automáticamente, sin la necesidad de un intermediario, como una red bancaria.
La agricultura de rendimiento DeFi es el proceso de utilizar una aplicación DeFi (DApp) para depositar criptomonedas y ganar intereses. La criptografía depositada luego se presta a los prestatarios, se usa para apostar o se usa como liquidez en un intercambio descentralizado. Los depósitos y pagos se manejan automáticamente a través de un contrato inteligente, y muchas DApps tienen protecciones integradas contra los prestatarios morosos (como la liquidación).
La agricultura de rendimiento de DeFi es un poco más complicada que otras técnicas de ingresos pasivos criptográficos y requiere cierto nivel de conocimiento sobre la interacción con DApps utilizando una billetera digital. También existe el riesgo de piratería de contratos inteligentes, estafas y problemas de volatilidad que causan pérdidas adicionales cuando se produce una agricultura de rendimiento.
Las monedas estables (como Tether o USDC) suelen pagar tasas más altas que otras criptomonedas para la agricultura de rendimiento. Algunas de las plataformas de agricultura de rendimiento DeFi más populares incluyen Aave, Curve Finance y Uniswap.
Dificultad: Intermedia a avanzada. Se requiere algún conocimiento de la tecnología criptográfica y blockchain.
Riesgos: los contratos inteligentes pueden ser pirateados, algunas aplicaciones de agricultura de rendimiento pueden ser estafas y la volatilidad del mercado puede causar pérdidas adicionales.
¿Qué tan “pasivo” es realmente?: Este puede ser un retorno verdaderamente pasivo, aunque los usuarios deberán hacer un esfuerzo para depositar criptografía a través de su billetera digital personal para participar.
ROI potencial: 20% APY o más, dependiendo del activo
Tarifas: las tarifas de la red Blockchain se aplicarán a los depósitos y retiros de DApps.
Ejecutar un nodo criptográfico
Si bien convertirse en un minero de Bitcoin puede ser un negocio lucrativo, la competencia se ha vuelto tan feroz que simplemente comprar el hardware para minar Bitcoin puede costar decenas de miles de dólares (o más). Por el contrario, ejecutar un nodo para una red criptográfica es una forma más liviana de respaldar la red y obtener recompensas o una parte de las tarifas recaudadas.
Un nodo criptográfico es una computadora en la red blockchain que procesa y valida transacciones para ayudar a proteger la red. En muchas cadenas de bloques, a los operadores de nodos se les pagan recompensas criptográficas, lo que les da un incentivo para continuar participando en la red.
Para ejecutar un nodo criptográfico, simplemente necesita instalar el software blockchain en una computadora y conectarlo a Internet. Este software puede ser fácil o difícil de instalar y configurar, según el proyecto de criptomonedas en el que participe. Una vez que el nodo esté en funcionamiento, recibirá recompensas según las especificaciones específicas del proyecto de criptomonedas y el programa de recompensas de tokens.
Dificultad: Avanzada. Se requiere un conocimiento profundo de la tecnología criptográfica y blockchain.
Riesgos: puede requerir una inversión inicial en criptomonedas y es posible que el nodo no genere muchos ingresos.
¿Qué tan “pasivo” es realmente?: Esto requiere mucho trabajo por adelantado para ponerse en marcha y puede requerir monitoreo y mantenimiento, por lo que no es el más pasivo al principio. Una vez que el nodo se está ejecutando, puede ser un esfuerzo principalmente pasivo.
ROI potencial: Varía según el activo
Tarifas: puede haber tarifas operativas para ejecutar el hardware requerido (local o basado en la nube).
préstamos criptográficos
Los criptopréstamos se han vuelto populares en los últimos años, con muchas plataformas de criptopréstamos recaudando miles de millones de dólares en activos y generando importantes ingresos para los prestamistas. Desafortunadamente, la mala gestión de los fondos de los usuarios ha provocado la insolvencia de algunas de las empresas de préstamos criptográficos más destacadas, congelando los activos de los usuarios y causando pérdidas masivas en el valor de sus tokens nativos también. Tanto Celsius como Voyager Digital están lidiando actualmente con problemas de solvencia y han bloqueado las cuentas criptográficas de los usuarios, lo que impide que los usuarios retiren su criptografía de la plataforma.
Sin embargo, todavía hay algunas plataformas de préstamos de buena reputación que ofrecen altas tasas de interés en las criptomonedas depositadas, con protecciones decentes.
Para participar en préstamos criptográficos, puede encontrar una plataforma de intercambio o préstamo criptográfico, elegir sus términos y depositar fondos en la plataforma. Obtendrá intereses de forma regular (pista: busque plataformas que paguen intereses diarios) y la mayoría de las cuentas se capitalizarán con el tiempo. Los fondos generalmente están bloqueados por un período de tiempo, aunque algunas plataformas le permiten retirarlos en cualquier momento.
Dificultad: Fácil
Riesgos: Las cuentas se pueden congelar (ver: Celsius y Voyager Digital). Las tasas de interés pueden cambiar con el tiempo.
¿Qué tan “pasivo” es realmente?: Esto es lo más pasivo posible. Deposite criptomonedas, gane intereses.
Retorno potencial (ROI): 20% APY o más, dependiendo del activo
Tarifas: puede haber tarifas de retiro cobradas por la plataforma.
Minería en la nube
Si bien la minería de criptomonedas sigue siendo popular, por lo general requiere una gran cantidad de conocimientos técnicos y hardware costoso para ser rentable. A la luz del aumento de la competencia por la minería de Bitcoin y la naturaleza costosa de establecer plataformas de minería personales, se lanzaron varias empresas de minería en la nube, que ofrecen una forma más económica (y más simple) de extraer criptomonedas.
Las empresas de minería en la nube son plataformas solo en línea que le permiten suscribirse a un contrato de minería, arrendar hardware y electricidad, y extraer criptomonedas utilizando los activos de la empresa. Muchas de estas empresas ofrecen calculadoras de rentabilidad ingeniosas para ver rápidamente cuánto hardware y energía necesita pagar para ser rentable, pero también hay muchas estafas.
Las empresas de minería en la nube pueden tener tarifas ocultas que reducen la rentabilidad, y algunas requieren una inversión inicial sustancial para el contrato. Y la volatilidad de los precios puede reducir drásticamente la rentabilidad de la minería.
Dicho esto, si está interesado en extraer criptomonedas de prueba de trabajo pero no tiene el conocimiento o el tiempo para configurar su propia plataforma de minería, una plataforma de minería en la nube de buena reputación puede ser la solución. Solo asegúrese de investigar antes de firmar un contrato.
Dificultad: Fácil. No se requiere conocimiento previo de criptografía.
Riesgos: algunas empresas tienen tarifas ocultas y exigen un gran pago por adelantado.
¿Qué tan “pasivo” es realmente?: Esta es una inversión muy pasiva, ya que la compañía de minería en la nube maneja todos los detalles.
ROI potencial: Varía según el activo
Tarifas: puede haber tarifas de contrato, tarifas de retiro y tarifas de minería cobradas por la plataforma.
Resumen
Sí, puede ganar criptomonedas de forma pasiva, pero tenga en cuenta que sus ganancias en criptomonedas son tan buenas como el activo subyacente. Crypto está diseñado para ofrecer una inversión alternativa a las finanzas tradicionales, pero como una clase de activo aún en su infancia, existen muchos riesgos involucrados, incluido el riesgo de pérdida total de capital.
Los intercambios de criptomonedas y las plataformas de préstamos han hecho que sea más fácil que nunca poner a trabajar su criptomoneda, pero como siempre, investigue a fondo cualquier inversión antes de poner la criptomoneda que tanto le costó ganar en manos de otra persona. Y la promesa de altas tasas de interés siempre requiere una inmersión más profunda en cómo son posibles esos rendimientos.
